一、基本情况
姓名：李先生  　年龄：33岁 　婚姻状况：已婚　职业：工程师
收入：工作收入约14万元/年，其余收入不定；太太毕业后在深圳教书收入约10万元/年。
支出：每月生活费2000元,定投股票基金2000元,房子月供3500元,小孩消费1000元，父母每年支出5000元。
资产：深圳房产一套（市区自住，价值110万元），汽车1辆（使用两年,现价8万元），现金存款52万元，投资股票市值28万元，每月定投2000元的股票基金（市值4万元,打算给小孩大学毕业用）。
保险状况：夫妻均有基本医疗、基本养老保险。
贷款：目前有房贷，还余70万元，三十年，月还款3500元。
其他情况：太太30岁，研究生在读，女儿6岁，今年读小学,生活在深圳。
理财目标：
　　 1.资产能稳定增值。
　　 2.在市心区投资房产一套,5年后买辆30万元以下的车。
　　 3.想在退休后有较好的生活保障（资产300万元以上）。
存在的问题：
有理财意识，但由于工作繁忙无太多时间进行股票、基金、房地产投资。并且现在很迷惑，理财产品太多，不知道买什么。
二、聚盛理财师给李先生的理财建议
1、现金和银行存款52万元取出30万元配置在聚金宝上，固定年收益20%；20万元配置在灵活配置型混合基金上，预期年收益12%；2万元配置货币基金，作为应急准备金预期年收益3%。
理由：聚金宝产品主要投向中小企业，由聚盛担保公司提供担保，稳定、收益较高；目前证券市场点位较低，未来一年震荡向上的概率大；李先生有一定的投资股票和基金的经验；灵活配置型混合基金基金经理可以根据市场状况，灵活配置投资标的，牛市偏股，熊市偏债，在市场不稳定的情况下安全边际相对较高。
2、目前暂不买房，太太读完研究生后买房。因为目前房价走势还未完全明朗；并且深圳中心区一套房产价格至少100万元以上，在目前月结余2750元左右的状况下，再贷款买房后还款压力会较大，影响到生活质量。
3、 股市的28万元不动，每月2000元的基金定投继续。假如操作股票的时间不多，持有现在在低位的大盘蓝筹股在未来一年内应该会有较高收益。
4、 年度结余33000元配置在灵活配置型混合基金上。预期年收益12％。
5、 房产在资产中所占比重较大，另外建议看能否盘活现有房产。（目前聚盛担保有盘活房产的产品-房金宝，可使房产在不影响自住或出租的前提下获得较高收益，可关注）
6、 2年后可以用聚金宝两年的收益12万元，再加上赎回部分基金作为首付买房。
7、 5年后可以用聚金宝三年的收益18万元，再加上赎回10万元聚金宝产品买车。
8、 参考以上理财建议，假设李先生25年后退休，年度结余和投资收益远超过300万元，“想在退休后有较好的生活保障（资产300万元以上）”这一理财目标完全能够实现。
执行理财建议后李先生的资产配置示意图如下：


三、理财跟踪反馈

截止到2009年9月，李先生在执行上述理财建议一年后，得到了聚金宝产品四期收益6万元，股票、基金也收益颇丰，完全达到了这一阶段的理财目标。经过与聚盛理财师交流后，李先生认为股市近期还会持续震荡，应加大固定收益类产品的投资比例，在聚盛理财师的建议下，减仓了部分股票和基金，继续投资聚金宝产品。（聚盛担保理财管理中心供稿）